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Score, entenda o que é e como funciona

Atualizado: Jul 28

Muitos empreendedores tem dúvida referente ao Score e como ele funciona. Neste post, vamos explicar.




Score, o que é?


O Score é um modelo estatístico para análise de risco de crédito.


Ok, falou grego.


Para cada compra que você faz, um título é gerado para pagamento, correto. E ele vence no dia XX. Se você pagar este título na data correta, você "ganha" uma quantidade de pontos, se você pagar com atraso, este número de pontos é menor.


Simples né.


Porém, seu cálculo não é tão simples assim.







Como se calcula o Score?


Este método é realizado por empresas como Serasa e Boa Vista, e conforme a própria explicação deles:


"O peso de cada informação é definido através de estudos realizados com grupos de comportamento histórico e situação financeira parecidos"

Bem, resumindo, eles fazem uma análise de grupos com comportamento de compras e pagamentos parecidos, e fazem uma mediana, não média.


Conforme você quita suas contas, seu score vai se movimentando para grupos de mediana, como se fosse um cabo de guerra, lembra? Onde um grupo puxa para um lado e, o outro grupo puxa para o outro, é mais ou menos isso.




Para que serve o Score?


O Score serve para analisar o risco de crédito para uma empresa.


Nada de bla bla bla aqui .... as empresas analisam seu Score para ver a possibilidade de calote. É isso aí.


Quando você vai efetuar uma compra faturada para sua empresa, o vendedor irá analisar o seu Score para entender o risco. Além de outros documentos que, dependendo da situação e da política do vendedor, ele poderá pedir.


Isso tudo faz parte de um processo de análise.


Quando você precisa de crédito de um banco, ele irá analisar seu Score. Quando você vai comprar material, o fornecedor irá analisar sua pontuação no Score.


Mas se eu pagar adiantado?


Aí não faz sentido, mas para qualquer parcelamento, sim.


Quando você pede cartão de crédito e é negado .... seu Score pode estar baixo.


Baixo quanto?


Vamos falar de pontuação!




Pontuação Score


A pontuação do Score funciona exatamente como a imagem acima:


0 - 300 - Alto risco de inadimplência

301 - 700 - Médio risco de inadimplência

701 - 1000 - Baixo risco de inadimplência


Como ideia, com Score até 300, nem cartão de crédito é concedido, ou seja, a pessoa não irá conseguir nenhuma negociação a prazo.


Mas existe alguém com Score 1.000?


Diz a lenda que, apenas 20 pessoas possuem esta pontuação no Brasil. Isso mesmo, apenas 20. Isso como pessoa física, nem falamos de pessoa jurídica.


Ah, mas são os bilionários.


Não necessariamente. Sabe aquela vovozinha que paga suas contas direitinho, muitas vezes até adiantado. Então, pode ser ela.


Manter o Score alto não significa ter dinheiro.


E como ter o Score alto?




Como ter Score alto?


Para aumentar o Score, não necessariamente você tem que ser rico. O que determina sua pontuação é o fato de honrar seus compromissos em dia.


E o que mais afeta o Score da minha empresa?


Assim como pessoa física, o que facilita o aumento do Score é:


1 - Manter o CNPJ sem restrições e protestos;

2 - Pagar as contas em dia;

3 - Manter o cadastro sempre atualizado.


Sim, manter os dados em dia é um enorme facilitador para seu cobrador em caso de necessidade, concorda? Além disso, sempre mandar ao seu banco, por exemplo, o seu faturamento atualizado (uma vez ao ano), é bom, para atualização do cadastro.


Medidas simples que irão ajudar na manutenção da sua pontuação.


Atenção: Não pense que a pontuação irá subir do dia para a noite. Este é um processo longo e demorado. Então, quanto antes começar a corrigi-lo, melhor.


Para começar, baixe nossa planilha de fluxo de caixa aqui.



Fluxo de Caixa yellow c
.xlsx
Download XLSX • 23KB


Temos um post que falamos sobre o fluxo de caixa, confira.


  • Se você já souber como se trabalha com um fluxo de caixa, mande um email para nós que disponibilizaremos um modelo mais pró.




Como consultar o Score?


Você pode consultar o Score nos links abaixo, seja no Serasa ou no Boa Vista.


Basta fazer um cadastro rápido e efetuar a consulta, e se estiver baixo, não se desespere. Siga as recomendações acima para começar a corrigi-lo.


Para Pessoa Jurídica


https://tinyurl.com/ycnp6bc7 - Serasa


https://tinyurl.com/ydapmegs - Boa Vista


Para Pessoa Física


https://tinyurl.com/y87deqee - Serasa


https://tinyurl.com/vkar7qt - Consumidor Positivo



O cadastro positivo irá ajudar o Score de pessoa física.



Agora que você já sabe como o Score funciona, o que é e para que serve, mão na massa!


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